中国银监会创新监管部主任王岩岫谈p2p监管“十原则”
中国银监会创新监管部主任王岩岫、中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛等监管机构人士和专家学者，以及来自电商、银行以及互联金融创业企业的高层共聚一堂，共同探讨互联金融的发展。王岩岫在会上做了主旨发言，他认为，银行和互联的经营创新是互相补充的关系，互联企业的创新应该是对银行的业务模式有益的补充，不存在谁颠覆谁的问题。互联金融目标是要以客户的需求为动力，以支持实体经济为根本，以金融规律为边界，以风险可控为底线，以保护消费者为核心，走可持续、经得起周期和风险考验的发展之路。王岩岫还指出，对于互联金融的发展，我国总体保持开放包容、鼓励创新的原则，结合互联的特点进行差异化监管、适度监管、分类监管、协同监管。对于有系统性影响的业务应与*策金融体系有统一的监管，对于小额金融、特定人群，就是比较小众的人群和人数有限的群体的互联金融服务，应该注意发挥自律和市场竞争的作用，避免付出过高的监管成本。王岩岫还指出，互联金融必须要保持以线上线下一致的原则性为出发点，逐步完善监管体系；注重信息披露，提高透明度，从业机构必须提升业务透明度，接受市场监督，注重风险揭示；注重保护消费者的合法权益，保护消费者的资金安全和知情权。在会上，王岩岫还谈到对P2P监管的若干思路，指出p2p要注意遵守的十项原则。一是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，我们P2P不是经营资金的金融机构；二是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。三是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别；四是P2P应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对他的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定；五是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为；六是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。七是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平；八是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计；九是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用；十是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。杨涛在发言时指出，我国互联金融发展动因是两条主线，一条技术方面的因素，中国的互联金融和美国的互联金融不一样，背后隐含一系列的金融改革过渡期的体制因素等。很大程度上，大家对于现有金融体系存在一些不满，有很多需求难以得到满足。在金融供给与需求存在结构性失衡的情况下，互联金融激发了国人对于传统金融体系部分脱离实体的不满。二是民间资本的积累与投资热点缺乏并存的局面，现有金融投资市场的容纳能力比较有限，这样大量饥渴的资金必然需求蓝海，而监管部门相对来说对这些创新采取比较友好的态度，因此这种结合促使互联金融成为资本的宠儿。民生电子商务有限公司ceo吴江涛、平安银行络金融事业部总裁金晓龙、京东金融副总裁姚乃胜、阿里小微金融服务集团事业部总经理兼招财宝ceo袁雷鸣、中科创金融控股集团总裁常虹均做了演讲。当天下午，还有三个平行论坛同时举行，主题分别为
金融跨界新玩
民间金融的机遇与挑战
互联理财的未来
。来自Ppmoney、拍拍贷、理财范、宝点、红岭创投等知名平台的高层分别就上述主题展开了精彩的讨论。（庄少文）
